银行五年定期存款正在集体消失。银行越多样存内蒙古土右旗蒙银村镇银行打响了第一枪，开始2025年11月初直接取消五年期整存整取。银行越多样存这家小银行的开始举动像推倒了第一张多米诺骨牌。
银行理财市场规模突破32万亿元，1.39亿投资者涌入这个赛道。开始传统存款和现代理财正在上演一场无声的银行越多样存客户争夺战。
昆都仑蒙银村镇银行紧随其后，开始在最新利率表上抹去了五年期定存。银行越多样存七家民营银行同步下架五年期产品，开始网商银行、银行越多样存苏商银行都在其列。开始湖北荆门农商行的银行越多样存“福满存”虽然门槛50万，同样不见五年期踪影。开始
国有大行和股份制银行悄悄撤下五年期大额存单。中国银行手机银行里找不到入口，招商银行最长只有两年期，1.4%的利率让人提不起兴致。
商业银行净息差跌至1.42%的历史低谷。贷款利率降得快，存款利率降得慢，这把剪刀差剪掉了银行的利润。央行报告直言这种情况制约了银行支持实体经济的能力。
博通咨询分析师王蓬博点破关键：现在贷款收益率这么低，银行再吸收五年期高成本存款，根本覆盖不了负债成本。中小银行对资金成本更敏感，压降中长期存款成了自救之道。
储户的理财观念正在颠覆性转变。存款利率持续走低，理财产品凭借收益优势成为新宠。中国银行研究院研究员吴丹指出，存款利率下行驱使资金寻找更高收益，理财子公司趁机加大产品创新。
固定收益类产品存续规模达到31.21万亿元，占全部理财产品的97.14%。这类产品波动小、回撤少，风险低于炒股，收益高于定存，自然受到青睐。
现金管理类理财产品七日年化收益率超过3.4%，货币基金保持在2%以上，债券基金近一年涨幅超3.5%。这些数字让一年期定存相形见绌。
大额存单、储蓄国债、增额终身寿险成了存款的替代品。工行、农行、中行的大额存单利率已降至1.20%，交行和邮储银行干脆无货可卖。
银行理财行业开始探索多资产配置策略。普益标准研究员何瀚文认为，未来银行理财将深化金融科技应用，通过降本增效实现规模经济。
差异化竞争成为新趋势。理财市场正在形成“头部主导、区域补充”的格局。邮储银行研究员娄飞鹏预计，随着居民理财意识提升，未来银行理财将保持较大规模，产品种类会更加丰富。
理财资金正在反哺实体经济。截至三季度末，银行理财产品支持实体经济资金规模约21万亿元。这些钱通过债券、非标债权、未上市股权等渠道，流入实体经济最需要的地方。
银行柜台前的队伍越来越短，手机银行里的理财页面越点越热。这场存款大转移看似平静，实则深刻。老百姓的钱袋子正在从“存得住”转向“活得好”，银行的负债端正在从“规模为王”转向“成本取胜”。
老李的十万块还压在五年定期里，提前取款利息只剩0.25%。隔壁小王把工资卡绑定货币基金，白天买菜晚上赎回，收益比一年定存还高。这样的场景每天都在重复上演。
你的钱袋子还在银行躺着吗？是时候考虑让它动起来了。毕竟，在通胀面前，静止的钱就像阳光下的冰块，不知不觉就会缩水。
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